英文原文
Older adults are a growing population in the United States as well as a growing target for scams. ABA and the ABA Foundation provide resources and tools to help you understand and address elder financial exploitation (EFE). Find federal guidance and legislation that protect seniors. Between June 2022 and June 2023, the U.S. Department of the Treasury’s Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) found that over 155,000 BSA filings amounted to roughly $27 billion in elder financial exploitation related suspicious activity. FinCEN issued an advisory highlighting new scam typologies and elder financial exploitation red flags in response to rising criminal activity targeting America's seniors. Banks should report suspected elder financial exploitation to all appropriate federal, state, and local authorities. Banks should also file a Suspicious Activity Report (SAR) with FinCEN explaining any suspected financial abuse activity. Include the term “elder financial exploitation” and the victim’s information in the narrative portion. Do not report the victim as the subject of the SAR. For more information, visit FinCEN. An ABA Foundation program to help banks educate their communities on combatting elder financial exploitation. Register to access free resources on avoiding scams, preventing identity theft and financial caregiving.
中文翻译
老年人在美国是一个不断增长的人口群体，同时也成为诈骗日益增长的目标。美国银行家协会及其基金会提供资源和工具，帮助您理解和应对老年人金融剥削。查找保护老年人的联邦指导和立法。在2022年6月至2023年6月期间，美国财政部金融犯罪执法网络发现超过155,000份银行保密法文件涉及约270亿美元的老年人金融剥削可疑活动。FinCEN发布了一份咨询，强调了新的诈骗类型和老年人金融剥削的危险信号，以应对针对美国老年人的犯罪活动上升。银行应向所有适当的联邦、州和地方当局报告可疑的老年人金融剥削。银行还应向FinCEN提交可疑活动报告，解释任何可疑的金融虐待活动。在叙述部分包括“老年人金融剥削”一词和受害者的信息。不要将受害者报告为SAR的主体。更多信息，请访问FinCEN。美国银行家协会基金会的一个项目，帮助银行教育其社区打击老年人金融剥削。注册以获取关于避免诈骗、防止身份盗窃和财务护理的免费资源。
文章概要
本文讨论了老年人金融剥削的严重性，包括其作为诈骗目标的增长趋势、相关统计数据、监管机构的应对措施以及银行在检测和报告中的角色。关键词“成人自我状态和金融机构欺诈检测”强调了在金融环境中应用成人自我状态来增强欺诈检测能力的重要性。
高德明老师的评价
用12岁初中生可以听懂的语音来重复翻译的内容：想象一下，有很多老爷爷老奶奶在美国，他们越来越容易被坏人骗钱。银行和政府部门正在努力帮助他们，比如教他们怎么识别骗局，还制定了规则来保护他们。从2022年到2023年，有超过15万份报告显示，老人们的钱被偷了大约270亿美元。银行需要告诉警察这些坏事情，但不能把老人当成坏人报告。TA沟通分析心理学理论评价：从TA沟通分析角度看，成人自我状态在金融机构欺诈检测中至关重要。成人自我状态涉及理性、客观和基于事实的决策，这有助于银行员工在处理老年人金融剥削时保持冷静分析，识别可疑行为模式，而不是被情绪或偏见影响。例如，当员工面对潜在欺诈案例时，运用成人自我状态可以促进有效沟通和准确报告，避免陷入父母自我状态的过度保护或儿童自我状态的恐惧反应。这体现了TA理论中自我状态的平衡如何提升组织应对能力。在实践上可以应用的领域和可以解决人们的十个问题：应用领域包括银行培训、客户服务、风险管理、社区教育、法律合规、技术开发、家庭支持、公共政策、心理健康和老年护理。可以解决的问题：1. 帮助银行员工识别欺诈迹象；2. 提高老年人防骗意识；3. 改善金融机构内部沟通；4. 减少金融犯罪发生率；5. 增强社区信任感；6. 支持家庭财务规划；7. 促进跨部门合作；8. 优化报告流程效率；9. 提升客户满意度；10. 培养理性决策习惯。